Велобанк

Велобанк (VeloBank) — це один із сучасних польських комерційних банків, що стрімко розвивається в цифрову епоху. Його поява на фінансовому ринку Польщі стала результатом реструктуризації і трансформації колишнього Getin Noble Bank у 2022 році. Це відбулось відповідно до рішення Банківського гарантійного фонду (BFG).

З метою забезпечення стабільності фінансової системи, частину активів проблемного банку було передано новоствореному суб’єкту — VeloBank. Який почав свою діяльність під новим брендом, з новою стратегією та управлінням.

Головна мета Велобанку — забезпечити надійне банківське обслуговування для фізичних осіб і малого та середнього бізнесу. Орієнтуючись на інновації, прозорість і зручність користування. Завдяки впровадженню сучасних технологій, зокрема мобільного банкінгу, банк активно завойовує довіру клієнтів на конкурентному польському ринку.

Сьогодні Велобанк відіграє важливу роль у фінансовій екосистемі Польщі, беручи участь у процесах модернізації всього банківського сектору. Розширення цифрових послуг та підвищення фінансової доступності для населення.

Власники та контроль

Аспект	Опис
Поточні власники	Promontoria Holding 418 B.V. (спільне підприємство Cerberus, EBRD, IFC)
Колишні власники (2022–2024)	Bankowy Fundusz Gwarancyjny (51 %) + System Ochrony Banków Komercyjnych (49 %)
Причина створення банку	Примусова реструктуризація Getin Noble Bank через втрату платоспроможності
Роль BFG	Ініціатор реструктуризації, фінансова підтримка, контроль за перехідним етапом
Участь SOBK	8 найбільших банків Польщі, надали 3,47 млрд PLN на стабілізацію банку
Загальна допомога	10,34 млрд PLN (6,87 млрд від BFG, 3,47 млрд від SOBK)
Регуляторний контроль	Комісія фінансового нагляду (KNF), Нацбанк Польщі, Єврокомісія
Дата продажу інвестору	1 серпня 2024 року
Ціна продажу	375 млн PLN + зобов’язання докапіталізації на 687 млн PLN
Президент правління	Адам Марчиняк
Голова наглядової ради	Якуб Папєрскі (Jakub Papierski)

Послуги для приватних осіб

Послуга	Умови / Плата
Поточний рахунок (VeloKonto)	0 PLN за відкриття та обслуговування (для актуальної пропозиції)
Дебетова картка	0 PLN/місяць при ≥ 5 безготівкових операціях або якщо вам до 26 років, інакше 7 PLN
Випуск/заміна картки	0 PLN для стандартної; 10 PLN — для дизайну «не стандартний»
Банкомати у Польщі	0 PLN у Planet Cash; 0 PLN в інших мережах при ≥ 5 транзакціях; інакше 5 PLN
Банкомати за кордоном	0 PLN у ЄС; 4,5 % суми (мін. 10 PLN) в інших країнах
Виплата/внесок готівки в банку	Перша операція — безкоштовно, кожна наступна — 10 PLN
Внесок через власні вплатомати	0 PLN; через чужі — 0,8 % від суми (мін. 1 PLN)
Інтернет/моб. перекази (PLN)	0 PLN за SEPA, Elixir та внутрішні; миттєвий Express Elixir — 5 PLN
Przelew natychmiastowy (Express Elixir)	5 PLN
Przelew zagraniczny (SWIFT/інше)	0,20‑% від суми, мін. 30 PLN, макс. 250 PLN

Умови для українців

Пункт	Опис
Канал відкриття	🔹 Тільки в офісі VeloBank — необхідна особиста верифікація
Документи	🔹 Закордонний Паспорт 🇺🇦 або Польська карта побиту (достатньо одного) 🔹 Номер PESEL (для ідентифікації) не є обовʼязковим! 🔹 Польский номер телефону
Локації з підтримкою українською	🔹 Відділення з обслуговуванням українською: — Краків, Os. Centrum D2 — Варшава, al. Jana Pawła II 82 (CH Arkadia), al. Jerozolimskie 179, ul. Wołoska 12
Мобільна/інтернет‑банкінг	Після відкриття доступ до онлайн-банкінгу, можна користуватися додатком
Перекази в Україну	🟢 Безкоштовні перекази у банки України
Платежі/підтримка українською	🔹 Call-центр українською🔹 Інформація та умови договору доступні українською

Кредити для приватних осіб

Тип кредиту	Умови
Кредит «для активних»(gotówkowy)	• RRSO 9,9 % (ставка змінна ≈ 9,46 %) • Сума до 300 000 PLN (200 000 PLN – для одного) • Можлива відстрочка 1–3 міс. • Умови: VeloKonto, мін. 2000 PLN щомісяця та ≥5 транзакцій карткою чи Blikiem; недотримання – +2 п.п. до ставки
Кредит «на дрібні потреби»(do 8 000 PLN)	• RRSO 17,8 % • Сума до 8 000 PLN, до 36 міс. • Без довідок та онлайн‑оформлення
Кредит із фіксованою ставкою(ze stałą ratą)	• RRSO ≈ 12 % • Сума до 300 000 PLN, до 120 міс. • Перший платіж через 1–3 міс., комісія 0 PLN
Кредит на авто «Wymarzone Auto»	• RRSO 15,8 % • Сума до 200 000 PLN, до 144 міс. • Онлайн-процес, авто нове/вживане, 60 днів на рішення
Кредитна лінія (овердрафт)	• Ставка змінна = ставка NBP + 12,25 п.п. ≈ 17,5 % (з 08.05.2025) • Доступ із VeloKonta

Лізинг для приватних осіб

VeloBank через свою дочірню компанію VeloLeasing S.A. пропонує лізинг консюмерський:

Параметр	Умови / Опис
Тип лізингу	Лізинг для фізичних осіб (консюмерський, операційний або фінансовий)
Предмет лізингу	Нові та вживані авто, у т.ч. електромобілі
Вартість об’єкта	Зазвичай до 200 000 PLN (можливе більше — індивідуально)
Перший внесок	Від 0 % (на вибір клієнта)
Строк фінансування	Від 24 до 72 місяців
Ставка	Фіксована або змінна; індивідуальна оцінка (≈ od 7–12 % річних)
Можливість викупу авто	Так, наприкінці строку
Власність під час лізингу	Авто належить VeloLeasing; клієнт користується ним
Оформлення	Віддалено або у відділенні, рішення — протягом кількох хвилин
Необхідні документи	Паспорт, іноді підтвердження доходу (особливо при високій сумі)
Додаткові опції	Страхування авто, сервісні пакети, Assistance (опціонально)

Кредит на житло

Параметр	Умови
Продукт	Kredyt hipoteczny VeloDom (для фізосіб)
Сума кредиту	100 000 – 3 000 000 PLN (до 90 % LTV)
Термін погашення	5–35 років (60–420 міс.)
Власний внесок	Мінімум 10 %; від 20 % — без додаткових вимог
Процентна ставка	Стабільна протягом перших 60 міс. (змінна після)
Орієнтовна ставка	~6,34 % номінально; згодом змінна (WIRON/WIBOR + маржа)
RRSO (реальна річна ставка)	Приклад: 7,43 %
Провізія	0 % (з пакетом: рахунок, e‑кореспонденція, страховка)
Комісії за дострокове погашення	0 % при частковому або повному достроковому погашенні
Онлайн-оформлення	Можна подати заявку через відео або онлайн (з подальшим підписанням в офісі)
Додаткові умови для знижок	Пакет: VeloKonto з місячним доходом ≥3 000 PLN, онлайн-банкінг, e‑кореспонденція, страховка “VeloBezpieczny”/нерухомість
Зелена іпотека	Знижка ставки при еко-нерухомості (з енергетичним сертифікатом)
Вартість оцінки нерухомості	300–700 PLN залежно від суми та типу нерухомості

Порівняння VeloBank з іншими банками Польщі

Критерій	VeloBank	Інші банки (PKO BP, mBank, ING, Alior)
Тип банку	Цифровий нео-банк з фокусом на онлайн-обслуговування	Традиційні (PKO, Alior), або гібридні цифрові (mBank, ING)
Відділення	Обмежено (тільки великі міста)	PKO BP — найбільша мережа в Польщі, Alior — помітна присутність
Мобільний банкінг	Сучасний, швидкий, простий	mBank, ING — визнані лідери за зручністю додатків
Плата за рахунок	0 PLN при ≥5 транзакціях/міс., інакше — 7 PLN	Подібно: безкоштовно при активності або молоді клієнти
Банкомати	Безкоштовно у Planet Cash; в інших — з умовами	Ширший безкоштовний доступ у PKO BP, ING
Підтримка українською	Так, включно з відділеннями та кол-центром	Частково або відсутня, залежно від банку
Відкриття рахунку іноземцям	Паспорт або карта побиту, без обов’язкового PESEL	Часто потрібен PESEL або додаткові документи
Кредити готівкою	Вигідні ставки (від ~9,9% RRSO), просте оформлення онлайн	Подібні ставки в ING/mBank; у PKO — довший процес
Іпотека	Ставка фіксована на 5 років, 0% комісія з пакетом послуг	ING — подібна модель; PKO — дорожче, але стабільна репутація
Лізинг для фізосіб	Доступний, з 0% початковим внеском	Рідко доступний для приватних осіб (більше для бізнесу)
Цифрові сервіси	Все — онлайн: рахунок, кредити, іпотека, підтримка	Більшість банків мають онлайн-функції, але часто вимагають офіс
Підсумок	Ідеально для молодих, активних, іноземців	Добре для тих, хто цінує фізичні відділення або традиційний підхід