Пенсія в Польщі називається “емеретура” і є основним видом соціального забезпечення для осіб, які досягли похилого віку – 60 років для жінок та 65 років для чоловіків.
Польська пенсійна система базується на обов’язкових страхових внесках, які працівники та роботодавці сплачують до державного соціального фонду (ZUS). Окрім цього, існують накопичувальні пенсійні фонди, які дозволяють збільшити майбутні виплати.
Тож Українці, які працюють у Польщі та сплачують внески до ZUS, мають право отримувати пенсію в цій країні на тих самих умовах, що й громадяни.
Типи пенсій
| Тип | Опис | Вікові вимоги / Умови |
|---|---|---|
| Пенсія за віком (Емеретура) | Основна пенсія за досягнення встановленого пенсійного віку | Жінки — від 60 років, чоловіки — від 65 років |
| Пенсія по інвалідності | Виплата при втраті працездатності через хворобу або травму | за наявності інвалідності |
| Пенсія по втраті годувальника | Виплачується членам сім’ї після смерті годувальника | – |
| Пільгова пенсія за важку працю | Пенсія для працівників зі шкідливими чи небезпечними умовами праці | Вік знижений залежно від професії та стажу |
| Військова пенсія | Для військовослужбовців за вислугу років чи інвалідністю | Залежить від тривалості служби, часто 15-25 років служби |
| Пенсія за стаж в державних органах (ужонд) | Для держслужбовців та працівників місцевого самоврядування | Можливий пільговий вихід за наявності великого стажу |
Пільгові професії
| № | Професія | Мінімальний стаж праці | Особливості |
|---|---|---|---|
| 1 | Шахтар | 20-25 років | Шкідливі умови праці під землею |
| 2 | Військовий | 15-25 років служби | Залежить від звання і тривалості служби |
| 3 | Поліцейський | мінімум 15 років | Специфіка служби, фізичне навантаження |
| 4 | Пожежник | 15-20 років | Небезпечні та шкідливі умови праці |
| 5 | Медичний працівник (лікар, медсестра) | 20 років | Професійні ризики і важкі умови праці |
| 6 | Працівник хімічної промисловості | 20-25 років | Шкідливі умови праці |
| 7 | Працівник металургійної промисловості | 20-25 років | Високі температури і шкідливі речовини |
| 8 | Залізничник | 20-25 років | Робота з важким обладнанням, можливі підземні умови |
| 9 | Працівник органів місцевого самоврядування (ужонд) | 20-25 років | Пільги за великий стаж роботи в державних структурах |
| 10 | Працівник сільського господарства (спеціальні категорії) | 20 років | Фізична праця і погодні умови |
Основні умови для отримання пенсії
| Умова | Пояснення |
|---|---|
| Досягнення пенсійного віку | Жінки — 60 років, чоловіки — 65 років |
| Сплата внесків до ZUS | Необхідно мати сплачені внески до Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) |
| Мінімальний стаж | 20 років для жінок і 25 років для чоловіків для отримання повної пенсії |
| Правильне оформлення документів | Подача заяви, підтвердження стажу, офіційне підтвердження особи тощо |
| Легальне працевлаштування | Робота повинна бути офіційною з відрахуванням внесків до пенсійної системи |
Додаткова інформація
| Категорія | Умови |
|---|---|
| Пільгові професії | Можна вийти на пенсію раніше, але потрібно мати відповідний стаж у спеціальних умовах праці |
| Іноземці (включно з українцями) | Мають право на пенсію за умови легального працевлаштування та сплати внесків ZUS |
| Інвалідність | Можлива пенсія без досягнення пенсійного віку за медичними показаннями |
| Втрачений годувальник | Пенсія виплачується родині померлого працівника |
Документи, які зазвичай потрібні
- Паспорт / Karta Pobytu
- NIP або PESEL
- Довідка про працевлаштування та сплачені внески
- Підтвердження стажу (Umowa o pracę, умови контракту тощо)
- Заява до ZUS (можна подати онлайн або через ужонд)
Розмір виплати (сума)
Польська пенсійна система базується на індивідуальних внесках, що зберігаються на рахунку в ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych).
Формула розрахунку
Розмір пенсії = Сума внесків (капітал) / Очікувана тривалість життя після виходу на пенсію
Фактори, які впливають на розмір
| Фактор | Вплив |
|---|---|
| Тривалість трудового стажу | Чим довший стаж — тим більше накопичень у ZUS |
| Сума внесків (заробітна плата) | Чим вища зарплата — тим вищі відрахування = більша пенсія |
| Інфляція / індексація | Щороку коригуються на рівень інфляції |
| Вік виходу на пенсію | Чим пізніше вихід — тим більша пенсія (менше років для поділу капіталу) |
| Пільги або доплати | Для інвалідів, вдів, пільгових професій — можуть надаватися надбавки |
- Капітал накопичується з відрахувань із зарплати працівника.
- Тривалість життя визначається щорічно Центральним статистичним управлінням Польщі.
Мінімальна та максимальна пенсія
| Категорія | Сума (брутто) | Примітка |
|---|---|---|
| Мінімальна пенсія | 1 780 злотих / міс. | За наявності мінімального страхового стажу (20/25 років) |
| Максимальна пенсія | немає фіксованої межі, є багато прикладів по 30 000, 40 000 злотих на місяць | Залежить від загальної суми внесків і віку виходу на пенсію |
| Середня пенсія в Польщі | ≈ 3 400 злотих / міс.(2025) | Орієнтовно, залежить від регіону та професії |
Пенсійні фонди (OFE) та накопичувальні системи
OFE — це відкриті пенсійні фонди, створені в рамках другої частини (стовпа) пенсійної системи Польщі. Вони функціонували як накопичувальні фонди з індивідуальними рахунками громадян.
Як працювало раніше
- Частина пенсійного внеску (приблизно 7,3%) автоматично йшла в OFE.
- Кошти інвестувалися у фондовий ринок, з метою їх примноження.
- Управління здійснювали приватні фінансові компанії (PTE).
Що змінилось
У 2014 частину накопичень з OFE було переведено назад до ZUS.
У 2021 році — нова реформа:
➤ громадяни мали вибір:
- залишити гроші в ZUS
- або перевести їх на IKE (Індивідуальний Пенсійний Рахунок)
➤ більшість коштів була переведена до ZUS автоматично, якщо не було подано заяву.
Накопичувальна система — III стовп
Це добровільні програми, в які працівник сам або разом із роботодавцем відраховує частину доходів для збільшення майбутньої пенсії.
Основні форми
| Інструмент | Опис |
|---|---|
| IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) | Індивідуальний пенсійний рахунок — без оподаткування доходу при дотриманні умов |
| IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) | Дозволяє зменшити податкову базу щорічно (податкова пільга) |
| PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) | Новітня система — внески від працівника, роботодавця та держави |
Порівняння
| Стовп | Тип | Хто платить | Обов’язковість | Контроль |
|---|---|---|---|---|
| I (ZUS) | Розподільчий | Працівник + роботодавець | Обов’язковий | Державний (ZUS) |
| II (OFE) | Накопичувальний | Частково працівник | Частково добровільний / неактивний | Приватні PTE / держава |
| III (IKE/IKZE/PPK) | Добровільний накопичувальний | Працівник, іноді роботодавець | Добровільний | Приватні установи |
Цікаво знати: Громадяни України, які працюють легально та сплачують внески в ZUS, не беруть участі в OFE або PPK автоматично, але можуть добровільно відкрити IKE/IKZE, якщо мають номер PESEL і доходи в Польщі.
Пенсія для іноземців, зокрема українців
Іноземець, у тому числі громадянин України, має право отримувати пенсію в Польщі за таких умов:
| Умова | Пояснення |
|---|---|
| Легальне перебування та праця | На підставі дозволу на роботу, статусу тимчасового/постійного перебування |
| Сплата внесків до ZUS | Пенсійні внески відраховуються із зарплати так само, як для поляків |
| Досягнення пенсійного віку | Жінки — 60 років, чоловіки — 65 років |
| Мінімальний стаж | 20 років (жінки), 25 років (чоловіки) для повної пенсії в Польщі |
Особливості
| Фактор | Особливість |
|---|---|
| Наявність номера PESEL | Обов’язковий для реєстрації в ZUS та отримання пенсійних прав |
| Проживання в Польщі | Пенсія може виплачуватись навіть за межами Польщі, якщо є двостороння угода |
| Періоди роботи в Україні | Можуть бути враховані за домовленістю між країнами |
Угода між Україною та Польщею щодо соціального страхування
Діє з 1 січня 2014 року і передбачає:
| Положення | Що це означає |
|---|---|
| Підсумування страхового стажу | Якщо працювали в Україні і в Польщі — стаж обох країн додається |
| Пропорційна виплата | Кожна країна виплачує пенсію за “свій” стаж |
| Подання заяви в будь-якій країні | Заяву можна подати до ZUS або ПФУ (Україна), і вона буде передана партнеру |
| Виплата за кордон | Польща може виплачувати пенсію в Україну, і навпаки |
| Без подвійного оподаткування | Пенсія не обкладається податком у двох країнах одразу |
Як нараховується пенсія для українця з частиною стажу в Україні
- ZUS обраховує польський стаж — для нього треба мати внески в ZUS.
- Звертається до Пенсійного фонду України — той передає дані про український стаж.
- Польща нараховує “свою частку” пенсії, а Україна — свою.
- Стаж комбінується, щоб підтвердити право на мінімальну пенсію (наприклад, 20/25 років).
Якщо громадянин України має лише український стаж і не працював офіційно в Польщі — пенсія з Польщі йому не нараховується, але українську може отримати через угоду.
